מחשבון השקעות

השקעה היא כאשר אתה מקצה משאבים, לרוב כסף, בתקווה להרוויח הכנסה או רווח. אתה יכול להשקיע כסף במיזמים כמו הקמת חברה או רכישת נכס בתקווה למכור מאוחר יותר במחיר טוב יותר.

ארבעת המרכיבים המרכזיים של כל השקעה פיננסית טיפוסית הם:

מחשבון ההשקעות שלנו מאפשר לך להשתמש בו לכל הזדמנות השקעה. להלן מספר השקעות נפוצות. יש הרבה יותר אפשרויות השקעה מאלו המפורטות.

תעודת פיקדון, המכונה גם CD, היא דוגמה אחת לסוג ההשקעה שאיתה יכול המחשבון לעבוד. ניתן להשיג אותו ברוב סניפי הבנקים. תקליטורים נחשבים להשקעות בסיכון נמוך. Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), סוכנות ממשלתית אמריקאית, מבטחת את רוב הבנקים בארה"ב. FDIC מבטיח את התקליטור עד לסכום מסוים. התקליטור משלם ריבית קבועה לזמן מסוים. זה גם נותן למשקיעים שיעור תשואה שקל לקבוע, כמו גם את אורך ההשקעה. שיעור הריבית שמרוויח הוא בדרך כלל גבוה יותר ככל שהכסף נשמר זמן רב יותר בתקליטורים. אתה יכול גם להשקיע בחשבונות חיסכון או חשבונות שוק הכסף שיש להם סיכון נמוך ומשלמים תעריפים נמוכים.

השקעות בניירות ערך באג"ח נתונות לסיכון. סיכונים גבוהים יותר מחייבים כיסוי פרמיות. אם תקנו את האג"ח או החוב של חברות המדורגות כבעלי סיכון גבוה (מודי'ס פיץ' ו-Standard & Poor's), אז תקבל ריבית די גבוהה. אבל, תמיד יש סיכוי שהחברות עלולות לצאת מהעסק.

אתה הרבה יותר בטוח לקנות אג"ח מחברות שדורגו בסיכון נמוך על ידי הסוכנויות הנ"ל. זה גם מזכה אותך בריבית שנתית נמוכה יותר. ניתן לרכוש איגרות חוב לטווח קצר או ארוך.

משקיעים שהם רוכשי אג"ח לטווח קצר רוצים לקנות אג"ח במחירים נמוכים ואז למכור אותן ברגע שהן עולות. זה עדיף על שמירת האג"ח עד להבשיל. כאשר הריבית עולה, מחירי האג"ח נוטים לרדת ולעלות. יש הזדמנויות מסחר לטווח קצר באזורים שונים של שוקי האג"ח.

החזקת אג"ח עד לפדיון היא דרך נבונה להשקיע בהשקעות באג"ח. כאשר האג"ח יגיעו לפדיון, תשלומי הריבית יהיו זמינים פעמיים בשנה קלנדרית והבעלים יקבלו את המחיר הנקוב של האג"ח. תוכנית לרכישת אג"ח לטווח ארוך אינה מחייבת אותך לדאוג מההשפעה של שינויי ריבית על מחיר האג"ח או השוק. האסטרטגיה לא אמורה להיות מושפעת משינויים בשיעורי הריבית או בערכי השוק, אלא אם הוחלט על מכירה.

איגרת חוב מיוחדת אחת היא ניירות הערך להגנה על אינפלציה של משרד האוצר של ארצות הברית או TIPS. ניתן להשתמש בטיפים להפחתת סיכון האינפלציה. TIPS מציעה גם תשואה ללא סיכון, המובטחת על ידי ממשלת ארה"ב. למרות שהם מספקים תשואה גבוהה, הם עדיין השקעה פופולרית. TIPS מובטח שלא יעלו מהר כמו האינפלציה (כפי שהוגדר על ידי מדד המחירים לצרכן, מדד המחירים לצרכן). זהו הייחוד שלהם ומאפיין את אופן התנהגותם.

צורות השקעה פופולריות כוללות הון ומניות. מניות אינן השקעות בריבית קבועה, אך הן צורת השקעה חשובה למשקיעים מוסדיים ופרטיים.

מניה, או אחוז הבעלות בעסק, היא מניה. היא מאפשרת לבעלים חלקי של תאגיד ציבורי לחלוק ברווחיו. בעלי המניות זכאים לקבל כספים בדיבידנדים, כל עוד מניותיהם מוחזקות (והחברה ממשיכה לשלם דיבידנדים). ניתן לסחור במניות בבורסות. משקיעים רבים רוכשים מניות מתוך כוונה לרכוש אותן במחיר נמוך, ולאחר מכן למכור אותן במחיר גבוה אף יותר. משקיעים רבים בוחרים להשקיע בקרנות נאמנות או סוגים אחרים של קרנות מניות המשלבות מניות. כספים אלה מנוהלים או מנוהלים בדרך כלל על ידי מנהל כספים. "עומס" הוא עמלה המאפשרת למשקיע לעבוד מול מנהל או חברה. תעודות סל הן סוג אחר של קרנות מניות. קרנות אלו עוקבות אחר מדד או מגזר, סחורה ונכסים אחרים. קרנות תעודות סל הן בדיוק כמו מניות רגילות וניתן לסחור אותן בבורסה. תעודת סל עשויה לעקוב אחר כל נכס כגון S&P 500 או סוגים מסוימים של נכסי נדל"ן, סחורות, אג"ח או נכסים אחרים.

נדל"ן הוא עוד אפשרות פופולרית להשקעה. אחת ההשקעות הפופולריות היא רכישת דירות ובתים. יש לך אפשרות להשכיר אותם או למכור אותם. אפשר לקנות קרקע, ולהפוך אותה לאטרקטיבית יותר על ידי השקעה בהשבחות. נאמנות להשקעות נדל"ן, שהן חברות או קרנות המממנות נדל"ן מניב, אינן מיועדות לכל אחד. ערכים תלויים בדרך כלל בהערכה. ישנן סיבות רבות שהשקעות נדל"ן יכולות להעריך. אלה כוללים ג'נטריפיקציה או עלייה בפיתוח של אזורים סמוכים.

אחרון חביב הם סחורות. סחורות אלו כוללות מתכות יקרות כמו כסף וזהב, כמו גם סחורות שימושיות כמו שמן. מכיוון שזהב הוא משאב סופי, קשה להשקיע בו. המחיר שלו אינו תלוי בשימוש תעשייתי. זה נפוץ שמשקיעים, במיוחד בזמן אי ודאות פיננסית, מחזיקים בזהב. משקיעים נוטים יותר לרכוש זהב בתקופות משבר או מלחמה, מה שמעלה את המחיר. עם זאת, השקעה בכסף מושפעת מאוד מהביקוש אליו בפוטו-וולטאים, בתעשיית הרכב ושימושים מעשיים אחרים. נפט הוא השקעה פופולרית. תמיד יש צורך בבנזין, ולכן נפט מבוקש מאוד. הנפט נסחר בשווקי ספוט בכל רחבי העולם. אלה הם שווקים פיננסיים ציבוריים שבהם ניתן לסחור בסחורות באופן מיידי למסירה. המחירים משתנים בהתאם לתנאים הכלכליים העולמיים. בורסות עתיד משמשות להשקעה בסחורות כמו גז. ה-CBOT של שיקגו בשיקגו הוא הגדול ביותר. לבורסות עתיד יש אפשרויות לסחור בכמויות של גז או סחורות אחרות לפני המסירה. משקיעים פרטיים עשויים לסחור בחוזים עתידיים ואז לצאת החוצה, אך עליהם להימנע מנקודת המסירה הסופית.

בעוד שמחשבון ההשקעות יכול לשמש לחישוב סוגי ההשקעות השונים (בין היתר), הבעיה האמיתית היא בקביעת הערך של כל משתנה. ניתן, למשל, להשתמש בשיעורי תשואה ממוצעים היסטוריים או בתחזיות עתידיות כמשתנה "שיעור התשואה" בחישוב ההשקעה של בית. אפשר גם לכלול את כל עלויות ההון או רק חלק מתזרימי המזומנים הקשורים לרכישת מפעל כתשומות ב"תרומה נוספת". בגלל קושי זה, לא ניתן להגיע לחישובים מדויקים. לכן, יש להתייחס לתוצאות ברצינות רבה.